Principalmente para novas empresas, ter um bom capital de giro é um desafio. Por isso, é muito comum que, seja para passar por um momento difícil ou para investir no crescimento da empresa, muitas vezes se torna necessário recorrer a uma linha de crédito.

Algumas pessoas podem achar que fazer um pedido de crédito para pequenas e médias empresas é difícil, complicado e muito burocrático, e pode mesmo ser. Mas escolher a linha de crédito ideal pode ser mais simples do que se pensa. O segredo é analisar cuidadosamente qual é a que se adequa à necessidade do negócio.

Em um período de instabilidade, pode exemplo, pode-se haver dúvidas e inseguranças se a linha de crédito é uma boa opção. Essa deve ser uma questão estratégica para que haja um aproveitamento desse recurso de maneira inteligente e que ele seja recuperado futuramente.

Utilizar recursos de crédito para expandir um negócio pode ser um investimento com muito retorno e, se o caso for de um momento de crise, pode salvar a empresa da falência.

Então, se você se encontra neste momento da sua empresa, seja para quitar dívidas ou mesmo expandir, veja o guia completo da linha de crédito e como descobrir o melhor para sua empresa.

Como funciona a linha de crédito para pequenas empresas?

As linhas de crédito para pequenas empresas são empréstimos solicitados por uma pessoa jurídica junto a uma credora, que pode ou não aprovar o pedido.

Há várias coisas a serem consideradas tanto por quem concede o empréstimo, quanto por quem solicita. Do ponto da credora, será considerado a estabilidade da empresa, suas garantias, as condições reais sobre a possibilidade de pagamento e também qual o risco.

Já por parte do solicitante, deve-se considerar as reais possibilidades de sanar a dívida posteriormente, as taxas e juros a serem pagas e também a melhor forma de empregar esses recursos.

Principais linhas de crédito para pequenas empresas

Agora, confira as principais linhas de crédito para pequenas empresas e descubra qual melhor se encaixa à realidade da sua empresa.

1. Cooperativas de crédito 

Essas cooperativas oferecem crédito com o objetivo de promover o desenvolvimento regional com interesses na comunidade. Elas são organizações que não visam diretamente o lucro e por isso são isentas de CSLL (Contribuição Social sobre o Lucro Líquido) e PIS ( Programa de Integração Social). Dessa forma, conseguem oferecer boas condições de crédito.

Para conseguir um empréstimo por esse meio, é necessário fazer parte da cooperativa, adquirindo uma cota, e também ter participação ativa como sócio nas assembléias e decisões.

1. Financiamento 

O financiamento é um dos meios mais conhecidos e um pouco diferente de um empréstimo. Ele é concedido com base em um objetivo específico definido em contrato, como a compra de máquinas e equipamentos. Este crédito não pode ser utilizado para finalidades diferentes das que foram acordadas por ambas as partes. 

Essa linha de crédito pode ser adquirida por empresas de todos os portes e é negociada diretamente com agentes financeiros. Suas taxas podem variar, por isso, é importante pesquisar e levar as taxas e juros em conta na hora de entender a viabilidade dessa operação.

1. Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis é uma operação de adiantamento de vendas já realizadas por cartão de crédito e que seriam recebidas nas datas de seus respectivos recebimentos. Com a possibilidade de antecipar o recebimento desses valores, a empresa paga uma taxa (que também varia de acordo com a empresa contratada) e recebe o valor antes do prazo previsto, podendo utilizar para o que bem entender.

Essa linha de crédito tem juros mais baixos que outras linhas de crédito e pode ser encontrada, como na Tiba por exemplo, a partir de 0,49% ao mês.

1. Microcrédito

Essa modalidade abrange empreendedores formais, como MEI (Micro Empreendedor Individual) e empreendedores informais, que acabam tendo maior dificuldade para obter crédito.

Ele serve para quem pretende abrir ou ampliar seu negócio e tem vantagens como taxas reduzidas, isenção de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e fácil aprovação.

1. Investidor Anjo

O investidor Anjo é pessoa física e investe em empresas com alto potencial de crescimento. Ele recebe uma participação minoritária da empresa em troca do investimento financeiro. 

O Investidor Anjo, além dos recursos financeiros, pode oferecer experiências, estratégias e contatos que fazem a diferença para o desenvolvimento da empresa em questão.

Cuidados ao solicitar empréstimos

Ao solicitar um empréstimo, é preciso analisar o cenário como um todo, tanto a parte interna da empresa, avaliando as reais possibilidades de sanar a dívida posteriormente, como o valor arrecadado será utilizado.

De que maneira ele fará a diferença na saúde financeira e se será parte de uma solução ou um paliativo que apenas adiará problemas maiores que precisam ser resolvidos?

É muito importante também levar em consideração o cenário externo da empresa como a estabilidade do mercado, se as metas da empresa são passíveis de serem cumpridas, se o mercado está em recessão ou crescimento e qual a prospecção e expectativa para os próximos meses e anos.

Também é muito importante se atentar, além das taxas e juros, ao prazo de pagamento, que pode variar muito de acordo com a instituição e a modalidade da linha de crédito.

Organização é a chave para que seu negócio cresça

Independente da Linha de crédito escolhida, do ramo da sua empresa, do valor do empréstimo e se é por motivos de crise ou de crescimento, organizar e planejar são passos fundamentais para que se obtenha sucesso com esse recurso captado.

Quando há planejamento, os passos de ações são bem definidos e estratégicos, de forma a se prever o que pode acontecer e quais serão os próximos passos. Dessa maneira, fica muito mais fácil se prevenir sobre os problemas que podem ocorrer e ter caminhos para as decisões que precisarão ser tomadas. 

Gerir um negócio, seja ele de qualquer porte, é uma tarefa desafiadora que exige muita dedicação, planejamento e conhecimento por parte do gestor. Quando se trata de empresas de pequeno porte, o desafio se torna ainda mais difícil, pois, geralmente, não há uma equipe de apoio.

Saiba que pode contar com o  blog da Tiba sempre que precisar. Por lá, há muitos conteúdos que ajudam a descomplicar o dia a dia da empresa e a tomar decisões mais assertivas na gestão empresarial, visando sempre o sucesso e crescimento.