Linhas de crédito para empresas: conheça as principais

Manter a saúde financeira, principalmente de pequenos negócios, é essencial para possibilitar seu crescimento e desenvolvimento. Para isso, as linhas de crédito para empresas existem para apoiar e ajudar nessa tarefa.

Aqui é possível entender melhor o que são e como essas linhas de crédito funcionam, assim como seus benefícios e cuidados a serem tomados na hora desta decisão. Continue a leitura e fique por dentro de tudo.

O que é linha de crédito para empresa?

Resumidamente, as linhas de crédito são as opções disponibilizadas por uma instituição financeira para crédito focado no seu negócio, ou seja, é o montante de dinheiro que é ofertado para quem solicita o empréstimo.

Esses créditos podem possuir condições e serem ofertados para fins específicos, ou ter atributo livre, que significa liberdade para ser utilizado como a empresa determinar. Há ainda as linhas de crédito consignadas, onde se paga somente o valor utilizado, mesmo que não seja o total do montante liberado. 

Principais linhas de crédito para empresas

As linhas de crédito muitas vezes são a única saída para uma empresa passar por problemas financeiros. Conheça, a seguir, as principais opções que podem ser escolhidas e veja quais melhores se ajustam ao momento que seu negócio vive.

1. Financiamento

Este é um dos tipos de linha de crédito mais comuns entre micro, pequenas e médias empresas que estão em período de expansão e investimentos, seja em equipamentos ou em estrutura.

Diferente do empréstimo, o financiamento é concedido para uma finalidade específica, que é definido antes de ser concedido e fica previsto em contrato.

2. Empréstimo para capital de Giro

Quando se fala em empréstimo, logo se relaciona a contas a pagar não é mesmo? Pois bem, o empréstimo para capital de giro serve para várias finalidades, inclusive quitar contas, efetuar pagamento do pró-labore mensal, aluguel, fluxo de caixa, dentre várias despesas que uma empresa pode ter.

Neste caso, não é preciso especificar qual a finalidade do valor concedido em empréstimo e ainda é possível negociar se o pagamento do mesmo será feito bimestral, semestral ou integralmente no fim do contrato.

É muito válido se atentar às taxas e juros deste tipo de empréstimo, uma vez que as garantias da instituição financeira de ressarcir o valor concedido são baixas. Deste modo, as taxas e juros dessa modalidade de linha de crédito podem ser maiores que outras, como, por exemplo, do empréstimo com garantia.

3. Empréstimo com garantia

Estes empréstimos, como o próprio nome já diz, são concedidos mediante uma garantia, onde o interessado em ter o benefício apresenta um bem para assegurar de que, em casos de inadimplência, de uma maneira ou de outra o valor será devolvido à instituição financeira.

É bem comum que bens como imóveis e veículos sejam apresentados como garantia nessa modalidade de linhas de créditos para empresas. Desta forma, a probabilidade da instituição reaver o valor concedido aumenta significativamente, sendo possível, assim, ofertar taxas e juros mais baixos que a da linha de crédito anterior, por exemplo, e também maior prazo de pagamento.

4. Microcrédito

Essa linha de crédito se destina tanto a PJ ( Pessoa Jurídica), quanto a PF (Pessoa Física). Isso quer dizer que pode ser solicitada tanto por empresas, que possuem CNPJ, o que inclui MEI (Micro Empreendedor Individual) e todas as outras modalidades de empresas, quanto também pode ser solicitada por pessoas que possuem apenas CPF, ou seja, que não tem empresas ou trabalham informalmente.

Por meio do Microcrédito, é possível captar até R$ 20 mil e, dentre as vantagens que ele apresenta, a fácil aprovação se destaca, além das taxas de juros que são reduzidas e da isenção de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), o que colabora muito com as micro, pequenas e médias empresas.

5. Antecipação de recebíveis

Mas além do que já foi mostrado acima, ainda existem outras formas de ter dinheiro em mãos que podem ser mais vantajosas e comprometer menos os bens do interessado. Um exemplo disso é a antecipação de recebíveis.

Aceitar cartões de crédito e débito facilita a vida do cliente e possibilita parcelamentos com garantia de recebimento. Mas principalmente receber de forma parcelada, pode comprometer as contas atuais.

Para isso, existe a linha de crédito de antecipação de recebíveis. Nela, é possível receber os valores que estão pendentes para cair na conta da empresa daqui há algum tempo, assim é possível receber hoje uma parcela que seria depositada apenas daqui a 60 dias.

Mas não se engane, ela também possui taxas e quanto mais longe estiver o recebimento da parcela a ser adiantada, maiores serão. A boa notícia é que você não precisa solicitar essa antecipação diretamente com a sua operadora de cartões, é possível comparar as taxas e escolher a mais vantajosa. 

Comparar faz muita diferença, pois tanto as taxas como os juros variam muito de empresa para empresa.

Cuidados na hora de recorrer às linhas de crédito

Como dito acima, todas as linhas de crédito possuem taxas e condições. Elas podem variar muito de acordo com o tipo de empréstimo e também da instituição financeira escolhida.

Dessa maneira, é muito importante tomar os seguintes cuidados na hora de contratar a linha de crédito para sua empresa

Entenda a atual situação financeira da Empresa

Essa é uma etapa muito importante, é preciso definir se há real necessidade de recorrer a uma linha de crédito e também avaliar se há reais perspectivas de que ela seja quitada dentro dos prazos pré estabelecidos.

Desta maneira, fica muito mais fácil o direcionamento sobre quais as melhores opções e que atendem melhor a necessidade atual.

Para isso, também é preciso ter muita clareza se a saúde financeira da sua empresa está em dia e o empréstimo virá para expandir, ou se ele servirá para colocar as dívidas em ordem e restabelecer a saúde de seu caixa.

Escolha a linha de crédito ideal

Depois de entender as necessidades reais da empresa, é hora de avaliar as diferentes linhas de crédito que se enquadram, além de definir qual a mais vantajosa. 

É preciso também atentar-se aos prazos, juros e condições que cada linha tem como característica.

Comparar as opções

Após ter escolhido a linha de crédito, é hora de comparar as taxas e juros oferecidas por cada instituição financeira.

Assim, você passa a ter certeza sobre a decisão para que não haja desperdício de recursos na hora de quitar a dívida.

Planejamento

Após todas as etapas anteriores é hora de se planejar, definir metas e fazer bom uso desse montante para que, quando chegar a hora de começar a sanar o saldo da linha de crédito, tenha reais condições de quitá-la.

Essa é uma preocupação que deve haver, pois a inadimplência aumenta significativamente os juros e implica multas no caso de atrasos, o que pode comprometer seriamente a saúde de seu CNPJ.

Agora que você já sabe sobre as principais linhas de crédito para uma empresa e também quais os cuidados devem ser tomados na hora decisão, tudo parece mais fácil não é mesmo?

Saiba que existem muitos outros conteúdos no blog da Tiba que podem te ajudar em dúvidas financeiras e outros assuntos relacionados para que seu negócio tenha ainda mais sucesso.