Em geral, quando uma empresa precisa de dinheiro rápido, seja para investir em um novo produto/serviço ou para quitar dívidas, a primeira “solução” é um empréstimo. Porém, você sabia que a melhor alternativa para isso é a antecipação de recebíveis?

Para negócios que precisam de capital de giro, esse recurso pode ser uma saída mais simples, rápida e barata. A empresa pode antecipar recebíveis de cartão de crédito, por exemplo.

Mas, como qualquer recurso que vem “de fora” da empresa, é preciso planejamento e cautela para utilizá-lo. Ou seja, se for usado sem parcimônia, pode acabar virando uma bola de neve.

Para entender o que é antecipação de recebíveis, como funciona essa operação e suas principais vantagens, leia este texto até o final.

O que é antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é um recurso financeiro que permite às empresas receberem valores antes do prazo previsto. Ou seja, é uma forma de receber o mais rápido possível um dinheiro que só seria pago a prazo.

O jeito mais seguro de realizar essa transação é através de empresas especializadas nesse tipo de operação. Afinal, você não quer correr o risco de perder o seu dinheiro, não é mesmo?!

Para antecipar recebíveis, você pode receber dinheiro referente a vendas a prazo, parceladas, com duplicatas, carnês, cheques pré-datados ou, até mesmo, antecipação de recebíveis de cartões de crédito.

Qual a diferença entre antecipação de recebíveis e empréstimo?

A diferença entre antecipação de recebíveis e empréstimo pode parecer clara, no entanto, muitos empreendedores se confundem e acreditam que são a mesma coisa.

Como o nome já diz, empréstimo é um valor que a empresa pede emprestado ao banco. A solicitante não tem aquele dinheiro, por isso, precisa pedi-lo emprestado.

Por ser uma operação de risco, afinal, o banco não tem garantia alguma que aquele valor será pago, as taxas cobradas são bem altas. Assim como a burocracia envolvida é bem grande.

Já a antecipação de crédito é um valor que a empresa tem, porém só será pago no futuro. Então, o empreendedor solicita um adiantamento.

Apesar da empresa não ter aquele dinheiro em caixa, ela o tem a prazo. Como o risco de inadimplência é menor, já que a empresa possui o valor, as taxas tendem a ser mais baixas.

Quando antecipar recebíveis?

Apesar de muito tentadora, essa operação precisa ser feita com cautela. Veja dois exemplos onde o desconto de duplicatas é recomendado:

Imagine que o João é dono de uma loja de móveis em São Paulo. Em média, a loja vende entre 3 e 4 peças por cliente.

Porém, certo dia, um escritório de Recife solicitou 100 móveis na loja de João. O combinado é que o pagamento seria feito em 12 parcelas, a primeira sendo paga dali 60 dias.

Para conseguir entregar os móveis em Recife no prazo, João precisa comprar a matéria prima para produzir todos eles. No entanto, a empresa não tem esse dinheiro em caixa.

Nesse cenário, o melhor a se fazer é antecipar os recebimentos referente a essa compra. Então, ao invés de receber o valor parcelado, João receberá tudo de uma vez, para que possa produzir os móveis comprados.

Outro exemplo é a padaria da Maria, que está sem capital de giro para repor o estoque de suco de laranja, produto mais vendido no verão.

Para evitar pedir um empréstimo a taxas altíssimas, ela pode antecipar recebíveis de cartão de crédito e usar esse dinheiro para comprar suco de laranja.

Nessa situação, Maria tem a garantia que o produto será muito vendido nas próximas semanas.

Lembrando que quanto maior o período, maior a taxa de juros. Por isso, o recomendado é que sejam solicitados adiantamentos de pagamentos a curto prazo.

Vantagens da antecipação de crédito

Juros mais baixos

Como a empresa solicitante já possui esse valor, a possibilidade de inadimplência é menor. Por isso, as instituições financeiras se sentem mais confortáveis em cobrar juros menores.

Evitar empréstimos e financiamentos

Como citado anteriormente, empréstimos são mais burocráticos e oferecem juros mais altos. Por isso, para empresas que precisam de dinheiro rápido, a antecipação de recebíveis é a melhor opção.

Aumentar capital de giro

Com dinheiro em mãos, a empresa pode investir em novas contratações ou na criação de novos produtos/serviços. Antecipar recebíveis proporciona um crescimento acelerado para negócios com pouco capital de giro.

Como fazer a antecipação de recebíveis?

Primeiro de tudo, é preciso ter um planejamento para essa antecipação. Por exemplo, esse dinheiro servirá para investir em um novo produto? Para render em algum fundo de investimento? Para pagar contas atrasadas?

É fundamental que você saiba exatamente o motivo de estar antecipando, para não cair no ciclo vicioso de ficar pedindo adiantamento sem motivo claro.

A antecipação de recebíveis pode ser feita em quatro modalidades: bancos, FIDCs, fintechs e factorings.

• Banco: taxas competitivas com o mercado, porém a burocracia é maior;
• Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs): taxas mais baixas com processo de recebimento mais ágil, além de isenção de IOF;
• Fintechs: empresas especializadas no mercado financeiro, apresentam juros mais baixos;
• Factoring: taxas maiores com menos burocracia em relação aos demais.

Para empreendedores que desejam antecipar através de bancos tradicionais, veja algumas agências bancárias que oferecem esse serviço à pessoas jurídicas:

• Caixa Econômica Federal;
• Banco do Brasil;
• Santander;
• Bradesco;
• Itaú;
• Banco Inter.

Porém, se você deseja receber esse adiantamento em menos tempo e pagando menos taxas, o ideal é solicitá-lo através de empresas especializadas nessa operação, como a Tiba.

Adiantamento de recebíveis Tiba

Na Tiba, o empreendedor que deseja antecipar recebíveis recebe o valor em até 1 dia útil, pagando a menor taxa do mercado: a partir de 0,49% do valor antecipado. Ou seja, é a melhor opção para quem deseja obter capital de giro rapidamente.

E o melhor de tudo é que esse adiantamento pode ser feito independentemente da maquininha utilizada. Veja como funciona:

1. A empresa vende através de qualquer maquininha;
2. Um dos sócios faz o cadastro na Tiba e solicita a antecipação;
3. A Tiba envia uma proposta de adiantamento, baseada no prazo e valor desejado;
4. Se o sócio aceitar a proposta, o valor é pago em até 1 dia útil;
5. Com o dinheiro em mãos, é possível investir em outras áreas da empresa.

Para adiantar recebíveis de cartão de crédito, conte com o apoio da Tiba. Faça a sua solicitação agora mesmo!