Adiantamento de recebíveis: o que é e como funciona?

Para empreender, é preciso entender que, às vezes, será necessário correr atrás de alternativas para tirar a empresa do sufoco ou aproveitar uma boa oportunidade de negociação. Como nem sempre haverá empréstimos disponíveis para seu negócio, conhecer mais sobre o adiantamento de recebíveis pode ser uma excelente opção.

Muitas pessoas não conhecem essa modalidade e acabam não recorrendo a ela quando necessário. Por isso, este conteúdo tem o objetivo de te apresentar essa nova forma de levantar recursos sem a necessidade de pagar taxas exageradas e que possam prejudicar a lucratividade da sua empresa.

Além disso, você vai aprender também sobre a quem recorrer para antecipar seus recebíveis e o que levar em consideração na hora de buscar uma instituição parceira para solicitar.

O que é adiantamento de recebíveis?

A antecipação de recebíveis trata-se de um recurso financeiro que possibilita as empresas receberem valores antes da data prevista. O montante que esta solução oferece é exatamente o dinheiro das vendas a prazo, parceladas, com duplicatas, carnês, cheques pré-datados ou até mesmo antecipação de recebíveis por cartões de crédito que você já realizou na sua empresa.

Para ficar ainda mais claro, considere um cliente que fez uma compra com cartão de crédito e parcelou em 3 vezes. Nesta modalidade de adiantamento, você consegue receber este valor de uma só vez e antes da data acordada com a empresa da sua maquininha de cartão.

Ou seja, trata-se de uma alternativa de curto prazo para cobrir despesas urgentes, com juros menores do que na contratação de um empréstimo. Custos menores de tomada de crédito significam maior tranquilidade para as finanças da empresa e para quem empreende.

Outro ponto a ser levado em consideração é que, na antecipação de recebíveis, você está negociando um valor diretamente relacionado a um contrato já firmado, ou seja, algo que, em teoria, já é seu. Sendo assim, este é um processo mais fácil de contratar do que um empréstimo para o capital de giro, por exemplo, principalmente se você tem uma micro ou pequena empresa.

Como funciona?

Para ficar mais claro o processo de funcionamento da antecipação de recebíveis, é necessário entender que, quando uma venda é realizada no crédito parcelado, sua primeira parcela será recebida após 30 dias, a segunda após 60 dias e assim sucessivamente até se cumprir o vencimento de todas as parcelas.

Este recurso possibilita adiantar o recebimento de cada uma delas, pagando uma taxa, que varia de acordo com a distância do vencimento em que essa parcela se encontra e também com a empresa escolhida para realizar essa antecipação.

Aqui, vale destacar que a antecipação, ao contrário do que muitos pensam, não tem obrigação de ser feita apenas com a sua operadora de maquininha de cartão. Independente de qual seja ela, é possível buscar alternativas no mercado e considerar sempre a taxa mais atrativa.

Taxa de antecipação de recebíveis

Agora, para entender melhor sobre taxas de antecipação, considere que elas têm base mensal e são calculadas em cima dos dias decorridos, pois pode ser feita em prazos inferiores a 30 dias, por exemplo.

Imagine que você queira antecipar uma venda feita em 3 vezes, onde as parcelas seriam recebidas uma a uma nos prazos respectivos de 30 dias, 60 dias e por fim 90 dias. Para antecipar essas parcelas, cada uma delas terá uma taxa diferente, e quanto mais longe a data de vencimento de cada uma delas, maior será a taxa.

Como calcular?

Na hora de calcular a taxa de antecipação de recebíveis, é necessário, antes, descontar a taxa administrativa da operadora de cartões.

Considere uma venda de R$600 feita em 3 vezes e a taxa administrativa da operadora seja de 4%. Assim, para saber quanto você receberia sem considerar a antecipação, faça a seguinte conta:

• R$600,00 – 4% = R$576,00
• R$576,00 / 3x = R$192 por parcela.

Agora, suponha que você queira antecipar esses R$576. Para ser mais didático, a seguir, serão apresentados dois valores a receber: 1º) com base na taxa média de mercado; 2º)  com base na taxa inicial da Tiba.

1. As taxas de antecipação do mercado podem variar e chegar a até 4%. Para antecipar essas parcelas com essa taxa de 4%, você receberia então: 

• Primeira parcela R$192 – (1 x 0.04) x R$192= R$184,32
• Segunda parcela R$192 – (2 x 0.04) x R$192= R$176,64
• Terceira parcela R$192 – (3 x 0.04) x R$192= R$168,96

O resultado seria um total de R$529,92 somando as 3 parcelas que serão recebidas antecipadamente com juros calculados em 4%.

Agora, considere a taxa inicial da Tiba que é de 0,49% ao mês. Os mesmos R$600 que você vendeu em 3 vezes e que, descontando a taxa da sua maquininha de 4%, você teria os seguintes valores a receber: 

• Primeira parcela R$192 – (1 x 0.0049) x 192= R$191,05
• Segunda parcela R$192 – (2 x 0.0049) x 192= R$190,11
• Terceira parcela R$192 – (3 x 0.0049) x 192= R$189,17

O resultado é um total de R$570,33, somando as 3 parcelas que serão recebidas antecipadamente. Ou seja, somente nesta operação, haveria uma economia de R$40,41 em taxas.

Agora, imagine que sua empresa tenha um faturamento mensal de R$50.000. Somente com essas mudanças de taxas de antecipação de outras operadoras com a Tiba, você pode economizar montante de aproximadamente R$20 mil por ano. 

Quando utilizar a antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é sim uma excelente alternativa, já que os empréstimos costumam ser mais caros, uma vez que os bancos incluem taxas de avaliação de crédito e juros mais altos nesse recurso. Além de, claro, ter a necessidade de aprovação de cadastro e crédito, fazendo com que o risco seja levado em conta.

Na antecipação de recebíveis, o dinheiro já é da sua empresa, porém você ainda não recebeu e está fazendo um adiantamento deste recebível. Devido a isso, o risco de inadimplência acaba sendo mais reduzido e, nesse caso, a instituição “compra” os seus recebíveis e cobra uma pequena taxa por isso.

Com isso em mente, é importante considerar que a antecipação de recebíveis deve ser utilizada de forma emergencial ou muito estratégica – e sempre pensando em curto prazo.

Deve ser considerada em caso de compra de matéria-prima para a produção de um contrato fechado e que será pago em parcelas, ou então no caso de troca de dívidas mais caras, reduzindo, assim, os juros que estão sendo pagos.

Ficou curioso sobre as taxas da Tiba? Conheça o simulador de antecipação e confira quanto sua empresa pode antecipar e quais as taxas que serão cobradas.