O que é um simulador de antecipação de recebíveis

O simulador de antecipação de recebíveis é um meio por onde se pode comparar diferentes taxas de antecipação das vendas de sua empresa. A possibilidade de adiantar seus recebíveis com qualquer maquininha com outras empresas é muito recente.

A transação que você faz vai para uma registradora e lá você pode escolher a melhor empresa com as melhores taxas e condições.

Os juros, por menores que pareçam, vão se acumulando e pesam muito. Desta maneira é possível entender qual empresa oferece uma antecipação mais viável e quanto você pagará para utilizar esse serviço.

Entenda que quando é feita uma venda no crédito parcelado, cada parcela é recebida obedecendo a data de seu vencimento, Isso significa que o lojista receberá esse valor a cada mês de acordo com o parcelamento feito no ato da venda.

Mas é possível receber as parcelas antecipadamente, o que pode servir como um capital de giro com taxas menores para a sua empresa do que as de um empréstimo, por exemplo. E é aqui que o simulador de antecipação de recebíveis tem um papel muito importante. 

Apesar de a maioria das empresas que oferecem os serviços de maquininhas de cartões já ofertam a antecipação, agora há a possibilidade de pesquisar e comparar as taxas oferecidas no mercado. 

O que é a antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é quando a empresa recebe antecipadamente as parcelas que têm vencimento posterior.

Quando opta-se por esse serviço, é muito importante se planejar e manter uma organização rigorosa para que a empresa não conte mais com esses valores no futuro.

Quando uma venda é realizada no crédito parcelado, sua primeira parcela será recebida após 30 dias, a segunda após 60 dias e assim sucessivamente até se cumprir o vencimento de todas as parcelas. Mas com esse recurso, é possível adiantar o recebimento de cada uma delas pagando uma taxa, que varia de acordo com a distância do vencimento em que essa parcela se encontra e também com a empresa escolhida para realizar essa antecipação.

Simulador de antecipação de recebíveis

Na hora de usar o Simulador de antecipação de recebíveis, pode haver algumas diferenças dependendo da plataforma utilizada, mas de maneira geral é bem simples e há alguns passos a serem seguidos para que seja analisado com a maior assertividade possível. Assim, fica mais claro se o adiantamento é vantajoso para o seu caso e se correspondem às necessidades da empresa.

1. O primeiro passo é entender qual o valor que a empresa deseja antecipar e selecionar as notas correspondentes, ou o faturamento da sua empresa e as taxas  pagas atualmente com antecipação.
2. Depois, é preciso verificar o valor bruto e o valor líquido da operação e entender o quanto você pode economizar apenas mudando essas taxas.
3. Após escolher o que é mais vantajoso, é preciso preencher seus dados para realizar a liberação

Uma operação um tanto quanto descomplicada, não é mesmo? Mas lembre que é muito importante analisar as vantagens das taxas oferecidas e documentar essas antecipações para o controle da empresa. 

Sobre taxas da antecipação

As taxas de antecipação tem base mensal, mas são calculadas em cima dos dias decorridos, pois pode ser feita em prazos inferiores a 30 dias, por exemplo.

Em um parcelamento feito em 3 vezes, as parcelas seriam recebidas uma a uma nos prazos respectivos de 30 dias, 60 dias e por fim 90 dias.

Portanto, para antecipar essas parcelas, cada uma delas terá uma taxa diferente. E quanto mais longe a data de vencimento de cada uma delas, maior será a taxa.

Além disso, é necessário levar em conta também a taxa administrativa da operadora de cartões. Neste caso, uma venda de R$600 parcelada em 3 vezes ficaria com parcelas de R$200.

Suponhamos que a taxa administrativa da operadora seja de 4%, neste caso teríamos:

• R$600,00 – 4% = R$576,00
• R$576,00 / 3x = R$192 por parcela.

Desta maneira a primeira parcela seria de R$192 após 30 dias, a segunda parcela de R$192 após 60 dias e a terceira parcela de R$192 após 90 dias da venda.

As taxas de antecipação do mercado podem variar e chegar a até 4%. Para antecipar essas parcelas com essa taxa de 4%  teríamos então

• Primeira parcela R$192 – (1 x 0.04) x R$192= R$184,32
• Segunda parcela R$192 – (2 x 0.04) x R$192= R$176,64
• Terceira parcela R$192 – (3 x 0.04) x R$192= R$168,96

Resultando em um total de R$529,92 somando as 3 parcelas que serão recebidas antecipadamente.

Se você tem uma taxa abaixo dessa, por exemplo, de 3% ao mês, isso no acumulado do ano chega a 43%. Com uma pequena mudança de 3% ao mês para 2 % ao mês, no acumulado esse número reduz para 27%. É uma diferença muito grande de 43% ao ano para 27% ao ano. Um dinheiro que poderá ser usado para pagar as contas, investir na sua empresa ou fazer o que você quiser.

Essa pesquisa no mercado se faz muito importante, pois existem empresas que oferecem taxas ainda mais interessantes, como a Tiba, que parte de 0,49% ao mês. Entenda, agora, essa diferença na prática.

Essa mesma venda que com o desconto da taxa administrativa teria 3 parcelas de R$192,00 com a taxa de antecipação a 0,49% ao mês ficaria da seguinte maneira:

• Primeira parcela R$192 – (1 x 0.0049) x 192= R$191,05
• Segunda parcela R$192 – (2 x 0.0049) x 192= R$190,11
• Terceira parcela R$192 – (3 x 0.0049) x 192= R$189,17

O resultado é um total de R$570,33, somando as 3 parcelas que serão recebidas antecipadamente. Ou seja, somente nesta operação, haveria uma economia de R$40,41 em taxas.

Se a sua empresa fatura mensalmente R$50.000, somente essas mudanças de taxas de antecipação, você pode economizar anualmente um montante de aproximadamente R$20 mil. 

Agora que ficou mais fácil de entender como as taxas fazem uma diferença real no dia a dia e nas finanças da sua empresa, você pode simular antecipação de recebíveis na Tiba.