Como calcular a taxa de antecipação de recebíveis?

Nem todo mundo sabe, mas é possível antecipar os recebíveis das vendas que sua empresa fez via cartão de crédito, mesmo se forem parceladas. Isso é uma notícia muito boa para ajudar no fluxo de caixa do seu negócio, porém é preciso ficar muito atento à taxa de antecipação desse serviço.

Antecipar esses recebíveis é uma maneira de obter capital de giro, já que nem sempre a empresa consegue esperar o tempo estipulado para movimentar os recursos financeiros.

Sendo assim, essa ferramenta é uma forma de evitar empréstimos de bancos ou outras instituições onde os juros costumam ser elevados demais. Por isso, a antecipação de recebíveis é uma solução possível e que envolve menores gastos.

Dessa forma, entender sobre o cálculo pode te ajudar a encontrar a melhor relação entre custo e benefício disponível no mercado, já que as taxas cobradas podem interferir diretamente na sua margem de lucro.

Então, neste conteúdo, você vai aprender a calcular a taxa de antecipação e entender se vale ou não a pena para o seu negócio.

Mas afinal, o que é antecipação de recebíveis?

Antes de mais nada, para que fique muito claro o que é a taxa de antecipação, vale um pouco de conceito sobre essa solução.

Primeiro, uma informação muito importante: ao contrário do que muita gente pensa, a antecipação não precisa ser feita somente pela operadora de cartão que você escolheu. Cada empresário é livre para escolher a instituição que desejar, baseando na que ofereça as condições que mais se adéque às necessidades da empresa.

Mas voltando à antecipação de recebíveis, ela nada mais é que um recurso financeiro que permite o adiantamento do recebimento de valores futuros. Isso quer dizer que é possível receber antecipadamente por vendas que foram fechadas em parcelas, a prazo, com cheques, carnês ou até duplicatas.

Para isso, há a cobrança de uma taxa para receber valores que somente seriam pagos futuramente, ou seja, é a taxa que incide sobre a antecipação de recebíveis, calculada a juros simples e incide sobre o valor líquido da transação.

Para quem opta por essa solução, primeiramente, é descontada a taxa de parcelamento (MDR), uma cobrança administrativa da bandeira do cartão, em forma percentual. Por exemplo: em uma transação de R$200, o MDR é 6% e você recebe R$188. Após esse desconto, aplica-se a taxa de antecipação.

Como é calculada a taxa de antecipação?

Uma informação importante aqui é que cada instituição tem uma taxa de antecipação de recebíveis específica e definida de acordo com o perfil financeiro de quem solicitou. Por isso é importante ficar bem de olho e entender tudo o que está sendo aplicado na hora da contratação.

Mas apesar disso, todas as instituições se baseiam no mesmo cálculo, que considera uma taxa de desconto referente a 30 dias e tem sua cobrança realizada de acordo com a proporção de dias antecipados de cada parcela.

Confira, então, qual o passo a passo de como é feito esse cálculo.

1. Calcule o valor final a ser recebido antes da antecipação 

Antes de mais nada, é preciso descontar a taxa administrativa do valor total da venda.

Na sequência, divide o novo valor pelo número de parcelas em que a venda foi realizada. O resultado deste cálculo será o valor de cada parcela com o desconto da taxa administrativa.

Por exemplo, se sua empresa fez uma venda de R$10 mil reais para um cliente e a taxa administrativa foi de 2%, sendo o resultado de R$9.980.

Assim, esses R$9.980 é o valor que você receberia sem antecipar nenhum valor da venda. Isto é, o valor líquido com a taxa administrativa descontada.

2. Calcule o desconto da antecipação

Agora, é a vez de calcular o desconto da antecipação, que se aplica de modo proporcional sobre o valor de cada parcela e conforme a quantidade de dias antecipados para o recebimento.

Vamos supor que a sua empresa deseja fazer a antecipação de recebíveis de uma venda no crédito que o cliente vai pagar em 30 dias.

A taxa a ser aplicada, como já mencionado acima, varia de acordo com a instituição financeira que você escolher contratar.

Em média, o mercado cobra uma taxa de 4% ao mês. Então, o resultado seria o seguinte:

• R$10 mil * 4% de juros = R$400 de juros mensais

No caso da Tiba, a taxa de antecipação é a partir de 0,49%. Neste caso, esses mesmos R$10 mil que você antecipou terá um valor mensal de juro bem inferior. Confira:

• R$10 mil * 0,49 de juros = R$49 de juros mensais

Neste caso, a Tiba consegue te ajudar a economizar até R$4.212 nos juros anuais.

Neste caso, consideramos a antecipação em 30 dias apenas e a porcentagem a ser paga deve ser multiplicada por um. Afinal, refere-se a somente um mês de antecipação. A parcela antecipada é sempre proporcional à quantidade de dias antecipados.

Tipos de antecipação

Há diferentes tipos de antecipação de recebíveis e as taxas cobradas podem variar de acordo com cada tipo, sendo definido pela própria instituição.

Parcial

Esse formato refere-se à antecipação de uma ou mais parcelas do pagamento. Ou seja, você pode antecipar apenas uma parcela de uma venda paga em várias vezes pelo cliente.

Integral

Aqui, como o próprio nome já sugere, é a antecipação do valor total de uma transação. Ou seja, recebe todo o dinheiro de uma só vez.

Pontual

É a antecipação solicitada para um pagamento específico, onde você faz o pedido após a realização da venda.

Automática

Trata-se da antecipação programada de forma periódica. Esse formato permite configurar a antecipação regular de recebíveis (de forma diária, quinzenal ou mensal).

Pronto, agora, com essas informações, você já sabe que é possível antecipar os recebíveis da sua empresa e também como calcular a taxa de antecipação. Essa solução é uma alternativa para quando você precisa manter seu capital de giro sem ter que recorrer a empréstimos, tendo em vista que as taxas de juros aqui são muito mais atrativas.